2023年2月10日，由我院承办的数字普惠金融高端峰会在广州黄埔区成功召开。中国人民银行广州分行巡视员李思敏、广州市地方金融监管局副局长何华权、黄埔区人民政府副区长徐丹、广东省地方金融监管局普惠金融处处长程文、中国普惠金融研究院院长贝多广、三亚经济研究院院长张承惠，以及行业专家学者等出席本峰会。此次峰会旨在商讨金融支持广州开发区创建“中小企业能办大事”先行示范区和广东省城乡融合发展示范区的方向路径，创新数字普惠金融服务，提升金融服务的广度深度，实现金融和实体的“比翼双飞”，助力经济高质量发展，吸引了到场嘉宾200余人，线上直播观看32万余人。

专家发言：新技术赋能金融服务

峰会首先由黄埔区人民政府副区长徐丹、中国人民银行广州分行巡视员李思敏、广州市地方金融监管局副局长何华权发表开幕致辞。

徐丹讲述了广州市黄埔区近年来的发展成效。2017年，广州黄埔区在全国范围内率先推出“金镶玉”系列政策，全面激发企业发展活力和创造力，形成高质量发展的强有力支撑。仅2022年就真金白银地帮助企业降低经营成本125亿元，吸引培育了一大批心怀梦想、勇攀高峰的高层次人才。同年黄埔区集聚院士项目116个，各层次高级人才1382名，稳居全市第一；孕育出高新技术企业超2200家，国家级专精特新小巨人企业60余家。与此同时，黄埔区高度重视金融服务对实体经济的支撑作用，全区聚集广发证券、粤开证券、广州农商银行等持牌法人金融机构总部6家，银行分支机构147家，风投机构728家、管理资金规模超1800亿元。

李思敏表示，中国人民银行广州分行致力于广州的数字普惠金融发展，开展各项金融改革创新，其中，2022年累计向广州市提供流动性资金支持1430亿；推动跨境人民币使用、跨境理财通、港澳代理见证开户、自由贸易账户、跨境投资等多项广州金融改革试点建设；建设碳账户、“碳信用+碳融资”体系。同时她指出，数字普惠金融具有技术性、规模性、传染性和隐蔽性等等特点，数字普惠金融在改变金融发展的同时，对金融政策的制定，金融监管也提出了新的要求和挑战，人民银行广州分行将持续保持对数字普惠金融的跟踪、研究和实践探索，平衡好金融科技创新与防范金融风险，审慎推动金融政策的实施，创新监管的方法和手段。

何华权表示，广州市一直积极探索应用数字金融技术，促进普惠金融发展。广州建立了每年10亿元的市级普惠贷款风险补偿机制，截至目前，纳入普惠机制的合作银行达到30余家，在普惠风险补偿机制下累计发放普惠信用贷款超过1100亿元。广州率先建立了智能化地方金融风险监测平台，广州市地方金融局纳入全市首席数字官试点单位，正在紧锣密鼓建设广州地方金融综合数字化平台，打造地方金融管理的数字底座。他还表示，接下来，广州市地方金融监管局将坚定发展数字普惠金融目标，最大限度发挥普惠金融风险补偿机制，市场化转贷机制及政府信融资担保体系的作用，协同发挥货币政策工具和地方普惠金融措施组合效能，加快建设广州地方金融的数字底座，持续推进数字金融创新，发挥创新金融赋能作用，并将继续应用金融手段，做好风险预警，促进普惠金融的增量、扩面、降价，有效提高金融精准服务的能力，维护金融安全。

在专家发言环节，中国普惠金融研究院院长贝多广围绕《“十四五”普惠金融高质量发展之路》发表演讲。他提出，中国的数字普惠金融发展面临三个主要挑战：政府对市场的某些过度干预，比如压低利率使得市场供应减少；忽视金融消费者权益保护和素养提升，累积了很多信贷不良资产；忽视普惠金融生态体系的建设，缺乏将资本、保险、理财等纳入其中的意识。他认为，要从五个方面高质量发展普惠金融：建设普惠金融的生态体系至少包括支付、中小企业贷款、微型金融，创业投资等；以普惠金融助力乡村振兴，需重构乡村金融体系；发展绿色普惠金融的同时还需认识到公平转型；推动数字普惠金融要结合人工智能、互联网、数据处理和通讯手段；提升普惠人群的金融能力与金融健康，注重消费者保护。

三亚经济研究院院长张承惠以《发展金融科技推进普惠金融改革创新》为主题进行演讲。她首先阐述了中国普惠金融的成效，从小额借贷起步，以消除贫困为宗旨。很大程度上依靠行政指导和政策支持，商业可持续存在问题。然后，她提出新形势下普惠金融需要升级，升级的方向是四个重点：由提升金融服务的可得性转向培育创富能力；由农村扶贫转向包括城镇在内的全域服务；由提供信贷服务转向多元化、企业全寿命周期金融服务；由依赖政策支持转向商业可持续。最后她提出要用金融科技助力普惠金融发展升级，利用金融科技促进供应链不同金融机构的协作，提升中小微企业、创业者、农民特别是妇女的金融知识。

台州市人民政府金融工作办公室副主任林敬萍以《国家小微企业金融服务改革试验区的发展经验分享》为主题发表演讲。台州在成为小微企业金融服务改革创新试验区之后，进行了一系列发展政策：小微金融服务增量扩面降本增效，首创金融服务信用信息共享平台，破解银企信息不对称问题，平台促成融资对接91911笔，实现全市25万多家小微企业信息上链；首创小微企业信用保证基金，构建政府融资担保体系，实现“上下共建，风险共担”模式；创新商标专用权质押融资机制，率先开展商标质押融资地方试点；构建小法人银行“伙伴式”金融服务机制；打造持续向好的地方金融生态运行机制，“参股不控股，放手不撒手”；畅通上下联动，直补惠企帮扶机制，做优企业全生命周期服务，资本市场“台州板块”做大做强。

广州开发区金融工作局局长汤克明发表主题为《广州开发区金融支持“中小企业能办大事”工作成效》的演讲。他表示，广州开发区近几年通过重培育、搭平台、谋特色，在金融市场发展上获得了一定成绩。开发区建立了企业上市培育体系，全方位推动企业上市发展，三大交易所在黄埔设立了服务基地，专家顾问团队年均调研黄埔区企业100家次。另外，黄埔知识城建立了大湾区可持续金融中心，在科学城鱼珠片区打造大湾区生物岛，率先在全省、全市开展绿色金融团体项目认证的企业近1000家。

热烈讨论：普惠金融助力乡村振兴

主题演讲环节后是圆桌讨论环节。由广东省社会科学院港澳台研究中心主任任志宏担任圆桌讨论的主持人，邀请到了人民银行广州分行原副行长李丹儿、联合国开发计划署可持续金融助力乡村振兴项目首席技术顾问丁宇、纽约金融学院董事包盛、平安普惠金融研究院副院长程瑞、中国普惠金融研究院副院长莫秀根、广东南方金融创新研究院副院长曾翔参与了圆桌讨论。大家围绕“发展数字普惠金融，助推经济高质量发展”展开讨论。

任志宏首先提出了普惠金融如何赋能中国乡村振兴的问题。丁宇结合了自己为试点县域数字产业发展和数字金融提供赋能的项目展开阐述，认为要为地方银行小微企业经营贷赋能，建立数字化的赋能平台，逐步建立县域“服务中心”，协助建立绿色产业供应链，赋能小微企业、农村经营主体女性、青年、返乡中青年。

随后，任志宏提出数字普惠金融如何赋能产业链和金融链的问题。李丹儿回答，广州经济的高质量发展，首先是推动高质量制造业为核心的实体经济发展。金融仅仅是实体经济的推动者，需要不断完善服务，推动产业发展，才能体现金融的价值。数字普惠金融的发展要扩大普惠金融的覆盖面，对于广州开发区来说，就是要普惠到科创型的中小企业，以及围绕核心企业产业链上下游的专精特新的小微企业。运用数字思维、数字技术和数据要素适当提高对科创企业的包容性和风险容忍度，突破传统授信评级模型评判标准，开发科创型企业打分模型，通过数据分析市场前景，将企业团队的成员、技术前沿性等等都作为普惠信贷评审的标准，准确授信。

曾翔在对去年广州开发区产业金融发展研究的基础上提出四条建议，分别是：对标国内外先进经验，继续大力度研究产业金融的新问题，提出“修明道、筑明巢、引明凤”的政策思路，围绕加快建设开发区八大产业生态圈，提出进一步支持区内中小微科创企业的建议；在马上实施《广州市青年创新创业促进条例》的情况下，建议开发区抓紧研究出台实施细则，充分发挥VC、PE的作用；进一步发挥黄埔区各科技产业园和孵化器的作用；进一步发挥广东股权交易中心科创专版的作用。

包盛指出，当前部分地区普惠金融实行得不尽如人意，地方政策出台后，金融机构落实不到位，无论制造业、贸易类的小微企业，实际上仍然得不到真正的普惠金融支持。台州的经验很好，但很难复制。他希望地方银行在普惠金融上要主动落实，使真正的小微企业能够获得金融支持。

程瑞引用前年银保监会曾经在发布会披露的数据，中小微企业中只有大概30%不到的普惠金融覆盖率，剩下的70%仍然难以获得普惠金融的覆盖，我们在覆盖面上依然有提升的空间。他认为仍然需要在审批阶段建立线上+线下的模式，不能完全依赖互联网化的无接触贷款。此外，发展普惠金融时要提供一个更市场化、更公平竞争的生态。鼓励科技公司、大型金融企业利用他们的科技能力为中小金融机构进行科技赋能。

莫秀根认为乡村金融有双重目标，分别是社会目标、经济目标。怎么调整乡村金融的监管框架是值得研究的。同时在信用体系建设方面，他建议不仅要认识到金融环境中信用体系既包含数字化金融，也包括线下信用体系建设。他赞同“跳出金融做金融”这句话，认为要解决普惠金融的很多问题都要在金融以外的领域发力，比如营商环境等等，如果这些没有解决，普惠金融也很难发展。